R: Las cosas más importantes que debes saber sobre las tarjetas de crédito son:

1. ¿Qué es la cuota de manejo? R: Es un costo que pagas al banco por usar su tarjeta de crédito. Este valor depende del tipo de tarjeta de crédito y los beneficios que te ofrece el banco. Generalmente, se cobran de dos (2) diferentes formas:

  • Anticipada: el banco factura antes del periodo establecido. Ejemplo: en enero pagas la cuota de febrero.
  • Vencida: el banco factura la cuota de manejo luego del periodo. Ejemplo: en febrero pagas la cuota de enero.

Además, la cuota de manejo puede tener diferente periodicidad mensual, trimestral y semestral, por lo que se cuenta con un abanico de posibilidades mensual vencida, trimestral anticipada, etc. Ejemplo: una cuota trimestral anticipada significa que en marzo pagas la cuota de abril, mayo y junio.

2. ¿Cuál es la tasa de interés de compras y cómo funciona? R: Básicamente es el interés que debes pagar por diferir tus compras a más de una cuota. Por ejemplo: hago una compra por un valor total de un millón de pesos ($1.000.000). Supongamos que la tasa de interés de ese momento es del 2,17% mensual o de 26.04% anual y/o la cuota de manejo de doce mi pesos ($12.000) mensuales. Ante esto, mi compra costaría realmente:

Valor compra $ 1.000.000
Tasa interés mensual 2.17%
Valor cuota de manejo mensual $ 12.000
# de cuotas 1 cuota 6 cuotas 12 cuotas 24 cuotas
Valor de la cuota mensual $1.012.000 $ 179.551 $ 95.550 $ 53.895
Cálculo del valor total a pagar al final de las cuotas
Re-pago  de la compra $ 1.000.000 $ 1.000.000 $ 1.000.000 $ 1.000.000
Total de intereses pagados en el periodo diferido $ 0 $ 77.308 $ 146.595 $ 293.474
Total cuotas de manejo mensual $ 12.000 $ 72.000 $ 144.000 $ 288.000
VALOR REAL DE LA COMPRA $ 1.012.000 $ 1.149.308 $ 1.290.595 $ 1.581.474

 

3. ¿Qué beneficios tengo? R: Los beneficios en realidad son un universo interesante y depende mucho de quién eres y para qué usas tu tarjeta de crédito. Por ejemplo, existen tarjetas de crédito para jóvenes con beneficios especiales, para las mujeres, los empresarios, los viajeros frecuentes, universitarios, etc.

4. ¿Qué medios de pago existen? R: Piensa en términos de tu comodidad: si cuentas con poco tiempo, tal vez quieras pagar tu tarjeta de crédito por Internet lo cual no sólo es la solución más fácil sino la más segura (no te arriesgas con efectivo en la calle y los sistemas electrónicos de seguridad bancarios son muy seguros).

5. ¿Cuál es que cupo que me pueden ofrecer? R: El cupo de una tarjeta de crédito depende de dos (2) variables: historia crediticia (reporte que generan las centrales de riesgo a los bancos para saber cómo ha sido tu comportamiento crediticio) y tu poder adquisitivo (el cual resulta de tus ingresos menos tus egresos y las deudas que tienes en ese momento). Ejemplo: si mis ingresos (salario + otros) son iguales a un millón doscientos mil pesos ($1.200.000) y mis egresos (lo que gastos o debo pagar) es igual a ochocientos mil pesos ($800.000), pero además tengo un crédito que es igual a doscientos mil pesos ($200.000). Mi poder adquisitivo sería de doscientos mil pesos ($200.000).